Teemme kaikki joka päivä päätöksiä mihin käytämme rahojamme. Mutta harva tulee ajatelleeksi sitä, miten joka aamuinen kahvin osto tai lounaan syönti ravintolassa eväiden sijaan vaikuttaa taloudelliseen tulevaisuuteesi kymmenen vuoden päästä? 

Yksittäiset ostopäätökset voivat tuntua merkityksettömiltä, mutta päivittäiset taloudelliset tottumukset voivat pitkällä aikavälillä vaikuttaa talouteesi merkittävästi. Tässä artikkelissa keskitymme siihen, miten nämä pienet valinnat vaikuttavat järkevämpään rahankäyttöön ja miten voit ottaa kontrollin taloudellisesta tulevaisuudesta.

Päivittäisillä tavoilla on suuri voima

Tavat ovat automaattisesti toistuvia tekoja, jotka ohjaavat jopa 40-50 % päivittäisestä käyttäytymistämme, yleensä vielä täysin tiedostamatta. Monet päivittäiset kulutusvalinnat tapahtuvatkin autopilotilla. Näin kumulatiivinen taloudellinen vaikutus voi olla voimakas ja se luo joko positiivisen tai negatiivisen taloudellisen kehityskulun. 

Aamukahvin ostos kyseisellä hetkellä ei tunnu missään, mutta miettimällä miten paljon 3 €:n kahvi todellisuudessa on pitkässä juoksussa. Viikossa kahviin kulutetaan 21 €, joka on vuodessa yli 1 000 €:a, kymmenessä vuodessa siis jo 10 000 €:a. Kuten voidaan todeta, pienet säästöpäätökset vaikuttavat taloudelliseen tulevaisuuteen huomattavasti.

Keskeiset avainalueet, joilla parannat tietoista rahankäyttöä

Pitkäaikaiset taloudelliset tavat eivät muutu sormia napsauttamalla, vaan se on seuraus säännöllisistä ja tarkoituksenmukaisista valinnoista. Päivittäiset päätökset ohjaavat sekä parantavat taloudellista tulevaisuutta ja siksi päivittäinen budjetointi on suuressa roolissa. 

Kulutus ja budjetointi

• Ruokamenot ovat pakolliset, siitä ei voi tinkiä. Yksi tehokkaimmista tavoista parantaa turhaa rahankäyttöä on jättää lounaan syöminen ravintoloissa pois ja ottaa työpaikalle omat eväät mukaan. Kun vielä suunnitellaan viikon ruoat etukäteen, säästöä syntyy.
• Viihdemenot voivat yllättäen lohkaista ison osan kokonaisbudjetistasi, mutta on myös tärkeää, että budjetissa on tilaa myös asioille, jotka rentouttavat ja tuottavat iloa. On kyse sitten suoratoistopalveluista, elokuvalipuista tai muusta digitaalisesta viihteestä, on kaikki nämä syytä suunnitella etukäteen. Esimerksiksi moni suomalainen nauttii urheilutapahtumien, erityisesti jääkiekon ja formulan seuraamisesta. Yleensä penkkiurheilulle lisätään jännitystä otteluisen tapahtumien veikkaamisella, joten jos viihteeseen liittyy esierkiksi jääkiekko vedonlyönti, laske myös ne mukaan viihdemenoihin. 
• Liikkuminen on yksi säästämisen tapa, vältä taksin tai oman auton käyttöä lyhyisiin matkoihin. Suosi mielummin kävelemistä tai pyörällä liikkumista ja käytä julkista liikennettä pidempiin matkoihin. 
• Heräteostokset eivät ole yleensä järkevä päätös, koska harvoin hetken mielijohteesta ostettu tuote tai palvelu on tarvittava meno. Alemyynnit toki houkuttelevat, mutta ota käyttöön 24 tunnin sääntö, kun harkitaan jotain yli 50 €:n arvoista ostosta.

Säästäminen, sijoittaminen ja velat

Päivittäiset päätökset eivät rajoitu vain menoihin ja kulutukseen, vaan siihen tulee huomioida säästäminen ja sijoittaminen sekä velkojen hallinta. Priorisoi säästäminen kulutuksen edelle ja tee johdonmukainen säästösuunnitelma. Säästämisen ei tarvitse olla valtavaa, jo muutamalla kymmenellä eurolla kuukaudessa säästämisestä muodostuu tapa.

Velkojen hoitotavat vaikuttavat myös talouteen. Vältä pikalainojen ottoa sekä luottokortin käyttöä, koska näissä korot voivat olla hyvin korkeat. Muista myös, kun velkoja lyhennetään minimisummilla, tämä johtaa yleensä korkokulujen kasvuun ja velka-ajan pidentymiseen. Luottokorttia kannattaa käyttää vain tarvittaessa, ja sen verran, mitä on varaa maksaa takaisin seuraavassa kuussa.

Pienillä askeleilla kohti parempaa talouden hallintaa

Mitään tapoja ei ole helppoa muuttaa, ei edes rahallisia. Huonojen kulutustottumusten muuttaminen onkin pitkä matka, joka tapahtuu omaksumalla oikeanlaisen strategian. Ota käyttöön kolme avainstrategiaa, joilla voit siirtyä tiedostamattomasta kuluttamisesta tietoiseen ja järkevään rahankäyttöön.

Seuraa rahankäyttöäsi

Mitään ei voi hallita, jollei seuraa sitä. Ensimmäinen askel onkin lisätä omaa tietoisuutta, mitkä ovat päivittäiset kulutusvalinnat. Tähän voi hyödyntää erilaisia työkaluja oman talouden suunnitteluun, johon kirjataan kaikki tulot ja menot ylös.

Päivittäistä budjetointia tai suuria taloudellisia hankintoja ei kannata tehdä silloin, kun olet väsynyt tai nälkäinen. Tämä yleensä johtaa huonoihin päätöksiin, kuten take-away-ruoan tilauksiin tai heräteostoksiin. Varaa tähän paras energiataso, näin tehdään parhaat rahalliset päätökset.

Automatisoi säästäminen ja rahankäyttö

Yksi tehokkain työkalu pitkäaikaisten taloudellisen tapojen luomiseen on automaatio, sillä se poistaa tahdonvoiman tarpeen. Aseta esim. automaattinen 50 €:n tilisiirto säästötilille palkkapäivänä, rahat ovat pois näkyvistä, eikä pääse niitä kuluttaa.

Automatisoi myös luottokorttien ja muiden velkojen lyhennykset, näin vältetään mahdolliset myöhästymisestä aiheutuvat kulut ja korkojen kertautumisen. Aseta lyhennykset vähintään minimisummalle, ja maksa enemmän, jos siihen on varaa.

Muuta käyttäytymistä ja aseta tavoitteet 

Jo pienillä muutoksilla voi huomaamatta tehdä parempia päätöksiä. Poista maksukorttiesi tiedot verkkokaupoista, jolloin ostoksen tekeminen vaatii ylimääräisen, tietoisen ponnistuksen ja heräteostosten teko on hankalampaa. Säästä aamukahvien ostoissa hankkimalla laadukasta kahvia ja pidä matkamuki valmiina.

Aseta itsellesi tavoitteita, jotka ovat helposti saavutettavissa ja toteutettavissa. Sen sijaan, että asetat tavoitteeksi säästää paljon, ota tavoitteeksi säästää 5 €:a päivittäin tai vähentää aamukahvien oston yhteen kertaan viikossa. Pienillä muutoksilla tulet muuttamaan pitkäaikaiset taloudelliset tottumukset.

Päivittäisten valintojen arvo pitkällä aikavälillä

Kun päivittäiset taloudelliset tottumukset  muutetaan ja rahankäyttö on tietoista, on tärkeää visualisoida muutosten taloudellinen vaikutus. Yksittäinen pieni päätös säästää kolmen euron kahvista voi tuntua mitättömältä, mutta ajan kanssa sen arvo kasvaa eksponentiaalisesti. 

Vaikka teoriassa vuoden säästö noutokahvista on yli 1 000 euroa, tämä ei takaa todellisia tuottoja tai säästöjä. Sijoitustilille tämän summan siirtäminen voi kasvattaa säästöt suuremmiksi.

Päätelmä

Taloudellisten tapojen muuttaminen ei tapahdu hetkessä, mutta päivittäinen budjetointi ja johdonmukainen säästösuunnitelma auttavat tässä merkittävästi. Seuraa kuluja työkalujen avulla, hienosäädä niitä sekä tavoitteitasi tarvittaessa. Taloudellinen tulevaisuus voi riippua hyvinkin pienistä päivittäisistä kulutuspäätöksistä, minkä yhden asian sinä voit muuttaa välittömästi?